Tagesgeld und Festgeld sind die Stichworte, für die sich Sparer nun interessieren. Das System ist einfach: Geld bei einer Bank anlegen und dafür Zinsen erhalten. Der Unterschied zwischen den beiden Konten liegt jedoch in der Laufzeit und der Flexibilität:
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Tagesgeld: Eine kurz- bis mittelfristige Geldanlage, bei der Geld auf einem Konto für einen bestimmten Zeitraum geparkt und verzinst wird. Über das Geld kann täglich verfügt werden. Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind in der Regel variabel und orientieren sich am aktuellen Marktzins.
Festgeld: Eine mittel- bis langfristige Geldanlage, bei der das Geld für einen festgelegten Zeitraum auf einem Konto angelegt wird. Während dieser Zeit ist das Geld in der Regel nicht verfügbar und kann nicht vorzeitig abgehoben werden. Die Zinsen für Festgeldkonten werden bei Vertragsabschluss festgelegt und bleiben für die gesamte Laufzeit konstant.
Die bei unseren Lesern beliebtesten Angebote
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Comdirect* – 3,25 % aufs Tagesgeld für 3 Monate
Trade Republic* – 4 % Zinsen auf bis zu 50.000 Euro
Openbank* – 3,8 % aufs Tagesgeld für 6 Monate
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bunq* – 4,01 % aufs Tagesgeld für 4 Monate auf bis zu 100.000 Euro
- Consorsbank* – 3,75 % aufs Tagesgeld für 5 Monate
Tagesgeldvergleich: Die interaktive Übersicht
Für eine bessere Planung Ihrer Rendite können Sie in der interaktiven Tabelle diverse Anbieter vergleichen. Geben Sie dafür den gewünschten Anlagebetrag, die Anlagedauer sowie die Einlagensicherung an und drücken Sie auf „Tagesgeld vergleichen“. Wichtig zu beachten ist, dass die Anlagedauer im Vergleichsrechner mit einem Monat beginnt, wobei der Anlagebetrag auf einem Tagesgeldkonto natürlich laufend verändert werden kann.
Festgeld und Tagesgeld: Aktuell Angebote im Überblick
Comdirect Zinsen: 3,25 Prozent für 3 Monate
Die Comdirect Bank AG ist eine deutsche Direktbank. Sie wurde im Jahr 1994 gegründet und gehört seit 2020 zur Commerzbank AG. Als Online-Bank betreibt sie keine Filialen und bietet ihre Bankdienstleistungen hauptsächlich über das Internet an. Zu den Dienstleistungen der Comdirect gehören diverse Finanzprodukte, darunter Girokonten, Tagesgeldkonten*, Wertpapierdepots, Kredite, Versicherungen und Investmentfonds.
Seit dem 31. Mai 2023 bietet die Comdirect einen erhöhten Zinssatz von 3,25 Prozent p.a. für Tagesgeld-Neukunden* an. Der Zinssatz wird über den Aktionszeitraum von drei Monaten garantiert, wenn mindestens 0,01 Euro und höchsten 1.000.000 Euro auf dem Konto sind. Die Zinszahlung erfolgt jeweils zum Ende des Quartals.
Openbank: 3,8 Prozent für Neukunden
Die Openbank gehört zu der spanischen Banco Santander und ist als Online-Bank seit 2019 in Deutschland aktiv.
Das Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto* bietet Neukunden in den ersten 6 Monaten einen Zinssatz von 3,8 Prozent auf bis zu 1.000.000 Euro Einlage. Die Zinsen werden monatlich auf das WILLKOMMENS - Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Nach Ablauf der 6 Monate wird das Konto automatisch zum Open Tagesgeldkonto Plus. Das Tagesgeldkonto ist vollständig kostenlos und es gibt keine Verwaltungsgebühren.
Das Openbank Willkommens-Festgeld* bietet 3,45 Prozent Nominalzins für 12 Monate Laufzeit ab 1 Euro Anlage. Besonderheit: Das Flexgeld kann gebührenfrei vorzeitig gekündigt werden. Im Fall einer Kündigung werden zusätzlich zur Einlage 1,5 Prozent Nominalzins p.a. ausgeschüttet.
Consorsbank Tagesgeld: Bis zu 3,75 Prozent Zinsen
Die Consorsbank ist eine Direktbank und bietet Finanzdienstleistungen wie Wertpapierhandel, Spar- und Anlageprodukte sowie Finanzierungen an. Das Unternehmen ist eine Marke der französischen Bank BNP Paribas. Die Consorsbank gehört zu den größten Online-Brokern in Deutschland und wurde mehrfach für ihre Angebote und Services ausgezeichnet.
Das gebührenfreie Tagesgeldkonto der Consorsbank* garantiert Neukunden derzeit 3,75 Prozent Zinsen p.a. bis 1.000,000 für fünf Monate ab Kontoeröffnung. Die Zinsgutschrift erfolgt hier vierteljährlich. Die höchste Anlagesumme für die Verzinsung beträgt eine Million Euro. Das Geld kann einfach auf dem Tagesgeldkonto geparkt und über die gesamte Menge jederzeit verfügt werden.
Santander: 3,5 Prozent aufs Tagesgeld
Die Santander Consumer Bank ist eine der größten Privatbanken Deutschlands und gehört zur Santander Group. Das Unternehmen bietet ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen an, darunter auch Sparbrief, Tagesgeldkonten. Tagesgeld*-Anleger (Neukunden) erhalten seit dem 6. Dezember 2023 3,5 Prozent p.a. für sechs Monate; danach 0,30 Prozent p.a..
Interessant ist Santanders Angebotszins des Sparbriefs.* Ein Sparbrief ist eine festverzinsliche Anlageform mit einer langen Laufzeit, ähnlich einem Festgeldkonto. Neukunden erhalten auf eine Einlage von mindestens 2.500 Euro bei einer Laufzeit von 12 Monaten Zinsen in Höhe von 3,00 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt jährlich oder am Laufzeitende. Die Zinskonditionen sind gestaffelt bis zu einer Laufzeit von drei bis acht Jahren, wobei es dann 2,50 Prozent Zinsen gibt.
DKB: 1,75 Prozent aufs Tagesgeld und 3 Prozent aufs Festgeld
Das Tagesgeldkonto der DKB* (Deutsche Kreditbank) bietet eine attraktive Option für Anleger, die solide Zinsen und Flexibilität suchen. Mit einer kostenlosen Kontoführung, einer Mindesteinlage von null Euro und einem Zinssatz von 1,75 Prozent p.a. seit August 2023 präsentiert sich die DKB als wettbewerbsfähige Direktbank. Die Zinsen werden vierteljährlich, immer zum Quartalsende gutgeschrieben, was die Rendite für Anleger steigert. Sowohl Neu- als auch Bestandskunden profitieren von diesem attraktiven Zinssatz.
Die Identifikation per Video-Ident erleichtert den Anmeldeprozess, und das Girokonto der DKB* bleibt kostenfrei, wenn monatlich mindestens 700 Euro eingehen. Die DKB gehört mit über 5,4 Millionen Privatkunden zu den großen Direktbanken Deutschlands und bietet eine doppelte Einlagensicherung für zusätzliche Sicherheit.
Zudem verfügt die DKB auch über ein attraktives Festgeld-Angebot* mit einer Verzinsung von bis zu 3 Prozent für 6 Monate. Die Zinsgutschriften erfolgen vierteljährlich, was den Zinseszinseffekt unterstützt und eine Realrendite von bis zu 3,03 Prozent ermöglicht. Das Festgeld kann für Laufzeiten von 3 bis 120 Monaten abgeschlossen werden, und die Mindestanlage beträgt 2.500 Euro. Kunden müssen jedoch zunächst das DKB-Girokonto als Verrechnungskonto abschließen.
ING: 3,3 Prozent für Neukunden aufs Tagesgeld und bis zu 2,0 Prozent auf den Sparbrief
Die ING (ehemals ING-DiBa) ist eine deutsche Direktbank und gehört zur niederländischen ING Group. Die Bank bietet ein breites Spektrum von Finanzprodukten und Dienstleistungen an, darunter Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeldkonten, Baufinanzierungen, Wertpapierdepots und Kredite. Besonders bekannt ist die ING für ihr kostenloses Girokonto, das schon mehrfach von verschiedenen Verbraucherorganisationen ausgezeichnet wurde.
Das ING Tagesgeldkonto* ist gebührenfrei und bietet einen Tagesgeldbonuszins von 3,3 Prozent p.a. für sechs Monate ab Eröffnung bis zu einem Guthaben von 250.000 Euro. Danach gilt ein Basiszins von aktuell 1,25 Prozent p.a. Der Bonuszins gilt für Neukunden bei Ersteröffnung eines Extra-Kontos und wird nicht bei Aufstockung in einem bestehenden Extra-Konto zugesichert.
Die ING bietet außerdem eine Festgeld-Einmalanlage (Sparbrief) mit bis zu 2,75 Prozent Festzins pro Jahr an, bei einer Laufzeit von einem bis fünf Jahren und einem Anlagebetrag zwischen 2.500 und 500.000 Euro. Sofern man sich für eine Laufzeit von 5 Jahren entscheidet, gibt es 2,0 Prozent p.a. Die Eröffnung erfolgt im Online-Banking. Mehr Informationen dazu erreichen Sie über die Startseite der ING*
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist eine Art von Bankkonto, das es Kunden ermöglicht, ihr Geld sicher zu verwahren und gleichzeitig Zinsen auf ihr Guthaben zu verdienen. Es handelt sich um eine kurzfristige Anlageform, bei der Kunden täglich auf ihr Geld zugreifen können, ohne dass eine vorherige Kündigung erforderlich ist. Tagesgeldkonten werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und können eine attraktive Option für Kunden sein, die kurzfristig Geld anlegen möchten, aber auch schnell auf ihr Guthaben zugreifen müssen.
Tagesgeldkonten bieten normalerweise variable Zinssätze, die in der Regel von den Geldmarktbedingungen abhängen und sich regelmäßig ändern können. Die Zinsen werden in der Regel täglich oder monatlich auf das Guthaben des Tagesgeldkontos gutgeschrieben und können somit zur Steigerung des Gesamtguthabens beitragen. Ein weiterer Vorteil von Tagesgeldkonten ist, dass sie in der Regel keine festen Laufzeiten oder Kündigungsfristen haben, was es Kunden ermöglicht, flexibel auf ihr Geld zuzugreifen oder es bei Bedarf abzuheben.
Es ist wichtig zu beachten, dass Tagesgeldkonten normalerweise nicht als Zahlungskonten oder Girokonten verwendet werden können, da sie in der Regel keine Schecks oder Kreditkarten anbieten. Sie dienen in der Regel ausschließlich als Anlagekonto, bei dem Kunden ihr Geld sicher verwahren und Zinsen darauf verdienen können. Es ist ratsam, die Konditionen und Gebühren von Tagesgeldkonten sorgfältig zu überprüfen, bevor man sich für ein Konto entscheidet, um sicherzustellen, dass es den individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.
Was ist ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto ist eine Art von Bankkonto, bei dem Kunden ihr Geld für einen festen Zeitraum, auch als Laufzeit bezeichnet, zu einem festen Zinssatz anlegen. Es ist eine Form der Termineinlage, bei der das Geld für eine vorab vereinbarte Laufzeit auf dem Konto verbleibt und normalerweise nicht vor Ablauf dieser Laufzeit abgehoben werden kann.
Festgeldkonten werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und ermöglichen Kunden, ihr Geld zu einem vorab vereinbarten Zinssatz anzulegen, der während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Die Laufzeiten von Festgeldkonten können von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren variieren, und je länger die Laufzeit, desto höher ist normalerweise der Zinssatz, den Kunden erhalten.
Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten normalerweise keine Flexibilität beim Zugriff auf das Geld vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit. Vorzeitige Abhebungen können Gebühren oder Strafen nach sich ziehen oder dazu führen, dass der Kunde die Zinsen für den gesamten Anlagezeitraum verliert. Es ist daher wichtig, die Bedingungen und Konditionen eines Festgeldkontos sorgfältig zu überprüfen, bevor man sich für eine Anlage entscheidet.
Festgeldkonten können für Kunden attraktiv sein, die eine feste Rendite für ihr Geld suchen und bereit sind, ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu binden. Sie bieten in der Regel eine höhere Verzinsung als Tagesgeldkonten, jedoch mit weniger Flexibilität beim Zugriff auf das Geld vor Ablauf der Laufzeit.
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